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对信托机构的检查

   日期:2019-10-09     浏览:1    
   对信托机构的检查
  30年代的经济大萧条以后,银行对信托业务的介入使整个信托业得到了空前的发展,同时也使对信托机构的检查成为必要。从1934年联邦储备委员会董事会向每个联储分行派出一个或多个检查员开始,多教政府管理机构也都开始对信托机构实行定期的综合检查。
  所有信托机构都应接受政府管理机构的定期的和事先不通知的检查。实施检查的政府管理机构主要有四家:货币监理官、各区的联邦储备银行、联邦存款保险公司、各州的银行管理机构。为了提高检查工作的效率和避免检查活动的重复,这四家信托机构在履行检查职员时,采取分工合作的方式,每一家机构负责一定类型的信托机构。国民银行的检查员(来自于政府的货币监理机构)负责检查国民银行的信托部门,联邦储备银行的检查员负贵检童作为联储会员银行的州立银行的信托部门,联邦存款保险公司的检查员负责检查被保险银行的信托部门,州银行管理机构的检查员负贵州立银行的信托部门和本州的信托公司。
  历史上曾经有过一段时期,这四家管理机构的检查范围很不明确,出现了许多重复检查的现象。后来它们发现这种重复检查不仅没有必要,而且在人力和财力方面浪费很大,于是这四家管理机构通过自愿合作的方式,很快就使重复检查的现象消失了。比如,从原则上讲,州银行管理机构没有检查国民银行信托部门的职责。对于州立银行来说,主要有州银行管理机构来检查,当然情况远不止于这么简单,州立银行可能是联储体系的会员银行,因而必须接受联邦储备银行的检查,它也可能是被保险银行,因而也要接受联邦存款保险公司的检查,因而,对美国州立银行的检查,由谁负责要根据其类型而定,可能由一家负责,也可能由两家负责。两家管理机构同时检查州立银行并不是简单的重复,而是在不同的方面有所侧重,并且做到充分的协作。
  可见,在对信托机构实施检查的过程中,各家管理机构采取分工合作的方式,既可以避免检查内容的简单重复,又可以做到对所有信托机构进行有效的检查。
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